共付卡与癌症药物

共付卡可能会降低某些品牌癌症药物的自付费用，但资格和保险规则很重要。

共付卡可以降低部分商业保险患者的费用，但通常不适用于医疗保险、医疗补助或无保险患者。

什么是共付卡

共付卡是药品制造商发放的钱，按你在药房柜台分摊的费用分摊。正式名称是制造商共付额优惠券。

联邦政府不将其视为慈善机构。卫生与公众服务部监察长办公室对此有更直白的描述。他们称这些优惠券为向消费者提供的报酬，旨在促使购买特定物品。这一框架推动了后续的每条规则。

共付卡不是两样东西。它不是保险，也不会降低药价。它改变了谁承担你部分的责任。

如果您的药物保险来自医疗保险（Medicare）、医疗补助（Medicaid）、TRICARE或其他联邦医疗项目，通常不能使用制造商的共付卡。这不是公司政策。这是联邦法律。

监察长办公室解释了涉及的两项法规。反回扣法禁止明知故犯且故意提供、支付或接受报酬。该禁令的目的是阻止向向联邦项目收费的企业提供或奖励的付款。第二项法律增加了民事金钱罚款。该法律适用于影响受益人选择联邦资助医疗服务提供者、执业者或供应商的提供。

制造商必须采取措施，避免优惠券出现在联邦项目购买之外。监察长办公室还警告，接受联邦受益优惠券的药房可能会面临制裁。

这就是为什么几乎每张卡片上的细则都写着联邦项目受益人不符合资格。

令人不安的是，监察长办公室审查了这些保障措施，发现它们存在漏洞。

每个制造商都会打印该通知。大多数制造商还会在药房系统中构建理赔编辑，以阻止Part D药品的处理。监察长办公室发现，大多数这些编辑可能不会阻止所有优惠券。它还发现Part D计划根本无法在药房理赔中发现优惠券。这使得几乎无法被检测到。

OIG引用的调查中，大约6%到7%的老年人表示使用优惠券。

所以这张卡可能会通过。规则仍然适用于你。如果你在医疗保险上，而一张卡在收银台能用，那是系统故障，不是许可。

如果你有基于工作或市场的保险，通常可以使用共付卡。那么第二个问题很重要：这张卡的付款是否计入你的免赔额和自付上限？

联邦规则将此留给计划。HHS的福利通知及支付参数对2021的规定较为宽松。通过制药厂任何形式的直接支持支付的资金，都可以计入年度成本分摊限额。只要州法律允许，这并非强制要求。早期版本更为狭窄。仅适用于仿制药可用且医学上适用的情况。2021通知取消了该限定条件。

实际结果非常明显。一张卡可以覆盖数千美元的费用分摊，而你自己的自付额几乎没有变化。然后，卡在春季达到年度最高限额，你就面临一个你以为已经达到的免赔额。

请书面问你的计划一个问题：制造商援助支付是否计入我的免赔额和自付上限？各州法律对此不同，计划也不同。

医疗保险有自己的成本保护措施，而且在后期非常强大。

对于2026，医疗保险规定D部分药物的年度自付费上限为2,100美元。计划作为免赔额的最高可收额为615美元，有些计划甚至不收费。

额外帮助是D部分的低收入补贴。医疗保险表示，有三个群体自动符合资格。他们是医疗补助、医疗保险储蓄计划或补充保障收入者。获得额外援助的人也不需支付迟报补贴罚金。

医疗保险处方付款计划解决的是时间安排问题，而非成本问题。你不再支付药房费用，而是从你的药品计划中获得每月账单。医疗保险的描述很直接：它不会帮你省钱或降低药品费用。

在你选择加入前，需要了解的细节：

NCI 关于癌症费用的指导，具体地点可以咨询。

医院内部：账单办公室、财务顾问、社会工作者或个案经理。如果您的保险是通过工作方式获得的，您的人力资源部门和保险公司的福利协调员可以核实计划详情。

在外部，NCI 提到了癌症护理、癌症经济援助联盟、健康健康基金会、白血病与淋巴瘤协会以及癌症分诊组织。关于药品费用，NCI 列出了药物援助工具、NeedyMeds、RxAssist、Rx Outreach 和 GoodRx。NCI 的癌症信息服务是1-800-4-CANCER。

对于医疗保险患者来说，独立慈善基金会是关键类别。与制造商卡不同，真正独立的基金可能能够帮助联邦受益人。资金通常针对特定疾病且经常用尽，因此时机很重要。