ค่าหักลดหย่อนกับค่าสูงสุดที่ต้องจ่ายเอง: แตกต่างกันอย่างไร?

สองหมายเลข สองงานต่างกัน

คนมักจะสับสนกันอยู่เสมอการรักษามะเร็งมักเป็นครั้งแรกที่มันสําคัญจริง ๆนี่คือวิธีง่าย ๆ ในการแยกพวกเขาออกจากกัน

• ค่าหักลดหย่อน คือจุดเริ่มต้น HealthCare.gov กําหนดว่าเป็นจํานวนเงินที่คุณจ่ายสําหรับการดูแลที่ครอบคลุมก่อนที่แผนของคุณจะเริ่มจ่ายสมมติว่าค่าหักลดหย่อนของคุณคือ $2,000คุณจ่ายค่าบริการที่ครอบคลุม2,000 ดอลลาร์แรกด้วยตัวเอง
• จํานวนสูงสุดที่ต้องจ่ายเอง คือเส้นชัยนี่คือจํานวนสูงสุดที่คุณจ่ายสําหรับบริการที่ครอบคลุมในหนึ่งปีของแผนเมื่อคุณถึงขีดจํากัด แผนของคุณจะจ่าย 100% ของค่าใช้จ่ายการดูแลที่ครอบคลุม

การจ่ายค่าความเสียหายส่วนแรกครบหมายความว่าแผนของคุณเริ่มช่วยเหลือการจ่ายเงินจากกระเป๋าเต็มจํานวนเท่ากับแผนประกันจะเข้ามาควบคุมทั้งหมด

สิ่งที่เกิดขึ้นกลางทาง

ระหว่างสองบรรทัดนี้ คุณมักจะจ่ายค่าร่วมจ่ายและค่าร่วมประกันภัย HealthCare.gov เรียกค่าร่วมจ่ายเป็นจํานวนคงที่สําหรับบริการที่ครอบคลุม เช่น $30ค่าร่วมจ่ายเป็นเปอร์เซ็นต์ของค่าใช้จ่าย ประมาณ 20%

ตรงนี้แหละที่คนมักจะตกใจการเคลียร์ค่าหักลดหย่อนเหมือนเป็นก้าวสําคัญแล้วบิลก็ยังเข้ามาเรื่อย ๆตอนนี้มันน้อยลง แต่ก็คงที่ไม่มีอะไรผิดพลาดที่นี่คุณแค่เปลี่ยนจากการจ่ายเต็มจํานวนไปเป็นจ่ายส่วนแบ่งส่วนแบ่งนั้นจะเพิ่มขึ้นเรื่อย ๆ จนกว่าจะถึงเพดานรายปี

ทั้งค่าหักลดหย่อนและจํานวนค่าร่วมจ่ายและค่าประกันจะถูกนับรวมในจํานวนสูงสุดที่ต้องจ่ายเองดังนั้นไม่มีส่วนไหนที่เสียเปล่าทุกดอลลาร์ที่ครอบคลุมจะพาคุณเข้าใกล้ขีดจํากัดมากขึ้น

สิ่งที่ไม่สําคัญ

อ่านส่วนนี้สองรอบนี่คือจุดที่ค่าใช้จ่ายแบบเซอร์ไพรส์ซ่อนอยู่ขีดจํากัดค่าใช้จ่ายนอกกระเป๋าไม่รวม:

• เบี้ยประกันรายเดือนของคุณ
• การใช้จ่ายกับบริการที่แผนของคุณไม่ครอบคลุม
• การดูแลและบริการนอกเครือข่าย
• ทุกสิ่งที่ผู้ให้บริการเรียกเก็บเกินจํานวนที่อนุญาต

สําหรับผู้ที่อยู่ในการรักษามะเร็ง รายการที่สองและสามเป็นรายการที่มีความเสี่ยงการสแกนแผนที่แผนของคุณโทรมาว่าไม่ครอบคลุมอาจมีค่าใช้จ่ายจริงเช่นเดียวกับการไปพบผู้เชี่ยวชาญนอกเครือข่ายทั้งสองอย่างไม่ได้ช่วยให้คุณเข้าใกล้ขีดจํากัดมากขึ้นนั่นคือเหตุผลที่ควรโทรสอบถามสถานะเครือข่ายก่อนส่งต่อใหม่แต่ละครั้ง

ตัวเลขสําหรับแผน Marketplace

สําหรับความคุ้มครอง Marketplace HealthCare.gov กําหนดวงเงินที่ต้องจ่ายเองสําหรับปี 2025 ที่ $9,200 สําหรับหนึ่งคนสําหรับครอบครัว คือ $18,400สําหรับ 2026ขีดจํากัดจะเพิ่มขึ้นเป็น $10,600 สําหรับหนึ่งคน และ $21,200 สําหรับครอบครัวบางแผนจะตั้งวงเงินของตัวเองต่ํากว่าขีดจํากัดเหล่านั้นตรวจสอบเอกสารแผนของคุณเองแทนที่จะคิดว่าขีดจํากัดสูงสุดนั้นใช้กับคุณ

แผนครอบครัวมักจะนับค่าหักลดหย่อนสองรายการพร้อมกัน: หนึ่งสําหรับแต่ละคน และหนึ่งสําหรับทั้งครอบครัวนั่นหมายความว่าการใช้จ่ายของแต่ละคนและของครัวเรือนจะถูกนับแยกกัน

ทําไมรูปร่างนี้จึงสําคัญระหว่างการรักษามะเร็ง

การดูแลมะเร็งมักจะเน้นช่วงต้นการผ่าตัด การถ่ายภาพ และรอบแรกของการรักษามักจะจบในช่วงเวลาสั้น ๆหลายคนใช้เงินหักลดหย่อนหมดเร็วมากพวกเขามักจะจ่ายเงินจากกระเป๋าตัวเองสูงสุดในช่วงต้นปีแผนด้วยซึ่งส่งผลกระทบทางการเงินอย่างหนักในช่วงเดือนแรก ๆหลังจากนั้นมันจะง่ายขึ้นอย่างเห็นได้ชัด จนกระทั่งปีแผนดําเนินไปและทั้งสองตัวนับรีเซ็ต

มีสองประเด็นที่เป็นรูปธรรมตามมาประการแรก หากส่วนใหญ่ของการรักษาของคุณอยู่ในช่วงท้ายของปีแผน ให้ถามว่าสิ่งใดอยู่ในช่วงใดด้านหนึ่งของวันรีเซ็ตประการที่สอง ถ้าเป็นไปได้ ให้ถือว่าจํานวนเงินที่ต้องจ่ายเองสูงสุดเป็นงบประมาณจริงสําหรับปีนั้นอย่าวางแผนงบประมาณรอบจํานวนหักลดหย่อนเพียงอย่างเดียว

ข้อแลกเปลี่ยนเมื่อเลือกแผน

HealthCare.gov สังเกตรูปแบบทั่วไปเบี้ยประกันรายเดือนที่ต่ํากว่ามักจะมาพร้อมกับค่าหักลดหย่อนที่สูงขึ้นเบี้ยประกันที่สูงขึ้นมักจะมาพร้อมกับค่าหักลดหย่อนที่ต่ํากว่านอกจากนี้ยังระบุว่าการดูแลป้องกันบางอย่างจะได้รับความคุ้มครองเต็มจํานวน แม้ก่อนที่คุณจะถึงยอดหักลดหย่อนบางแผนครอบคลุมเรื่องการตรวจสุขภาพก่อนที่ค่าหักลดหย่อนจะเริ่มมีผลด้วย

ถ้าคุณรู้แล้วว่าจะเข้ารับการรักษาอย่างจริงจัง ตัวเลขของคุณจะดูแตกต่างจากคนสุขภาพดีสิ่งที่คุณใช้จ่ายจริงจะใกล้เคียงกับเบี้ยประกันบวกกับจํานวนเงินสูงสุดที่ต้องจ่ายเองมันจะไม่ใกล้เคียงกับเบี้ยประกันบวกกับค่าหักลดหย่อน