الحد الأقصى للخصم مقابل الحد الأقصى من الجيب: ما الفرق؟

رقمان، وظيفتان مختلفتان

الناس يخلطون بين هذه الأمور طوال الوقت. علاج السرطان غالبا ما يكون أول مرة يهم فيها الأمر. إليك الطريقة البسيطة لإبقائهما منفصلين.

• الخصم هو نقطة البداية. HealthCare.gov يعرفها بأنها المبلغ الذي تدفعه مقابل الرعاية المشمولة قبل أن تبدأ خطتك بالدفع. لنفترض أن خصمك هو2,000دولار. تدفع أول2,000 دولار من الخدمات المشمولة بنفسك.
• الحد الأقصى الذي يدفعه من جيبك هو خط النهاية. هو أقصى مبلغ تدفعه مقابل الخدمات المشمولة في سنة الخطة. بمجرد وصولك، تدفع خطتك 100٪ من تكلفة الرعاية المغطاة.

تحقيق مبلغ الخصم يعني أن خطتك تبدأ بالمساعدة. تحقيق الحد الأقصى من النفقات الخارقة يعني أن خطتك تسيطر عليها بالكامل.

ماذا يحدث في المنتصف

بين هذين الخطين، عادة ما تدفع الدفعات المشتركة والتأمين المشترك. HealthCare.gov يسمي المدفوع المشترك مبلغا ثابتا لخدمة مغطاة، مثل30دولار. التأمين المشترك هو نسبة مئوية من التكلفة، مثل 20٪.

هنا يفاجأ الناس. اجتياز الخصم يبدو كأنه إنجاز كبير. ثم تستمر الفواتير في الوصول. أصبحت أصغر الآن، لكنها ثابتة. لم يحدث شيء خاطئ هنا. لقد انتقلت ببساطة من دفع التكلفة الكاملة إلى دفع حصة منها. تستمر هذه الحصة في التراكم حتى تصل إلى الحد السنوي.

كل من الخصم ومبالغ المدفوعات المشتركة والتأمين المشترك تحتسب ضمن الحد الأقصى الصادر من جيبي. لذا لا يضيع أي منها. كل دولار مغطى يقرعك من الحد الأقصى.

ما لا يحتسب

اقرأ هذا الجزء مرتين. هنا تختبئ تكاليف المفاجأة. الحد الأقصى للدفع من جيبك لا يشمل:

• أقساطك الشهرية
• الإنفاق على الخدمات التي لا يغطيها خطتك
• الرعاية والخدمات خارج الشبكة
• أي شيء يفرضه مقدم الخدمة على المبلغ المسموح به

بالنسبة لشخص يتلقى علاج السرطان، فإن البندين الثاني والثالث هما الأكثر خطورة. الفحص الذي تتصل به خطتك غير مشمول قد يكلف مالا حقيقيا. وكذلك زيارة أخصائي خارج الشبكة. لا أحد منهما يقربك من الحد الأقصى. لهذا السبب يستحق الاتصال الهاتفي للتحقق من حالة الشبكة قبل كل إحالة جديدة.

أرقام خطط السوق

بالنسبة لتغطية السوق، يحدد HealthCare.gov الحد الأقصى لسنة الخطة 2025 بقيمة9,200 دولار لشخص واحد. بالنسبة للعائلة، يكون18,400دولار. بالنسبة 2026، يرتفع الحد إلى10,600 دولار لشخص واحد و21,200 دولار للعائلة. بعض الخطط تحدد حدودها الخاصة تحت هذه السقوف. تحقق من وثائق الخطة الخاصة بك بدلا من افتراض أن الحد الأقصى ينطبق عليك.

عادة ما تتتبع خطط العائلة خصمين في نفس الوقت: واحد لكل شخص، وواحد لكل أسرة. وهذا يعني أن إنفاق شخص واحد ونفقات الأسرة يتم احتسابهما بشكل منفصل.

لماذا هذا الشكل مهم أثناء علاج السرطان

عادة ما تكون رعاية السرطان مقدمة. غالبا ما تنتهي الجراحة والتصوير والدورات الأولى من العلاج في فترة قصيرة. الكثير من الناس يستهلكون الخصم بسرعة. غالبا ما يصلون إلى الحد الأقصى المالي في بداية سنة الخطة أيضا. وهذا يؤثر بشدة ماليا في الأشهر الأولى. يصبح الأمر أسهل بشكل ملحوظ بعد ذلك، حتى تنتقل سنة الخطة ويعاد ضبط كلا العدادين.

وهنا تأتي نقطتان عمليتان. أولا، إذا كان جزء كبير من علاجك يقترب من نهاية سنة الخطة، اسأل ما الذي يقع على جانبي تاريخ إعادة الضبط. ثانيا، إذا استطعت، اعتبر الحد الأقصى من جيبك كميزانيتك الحقيقية للسنة. لا تضع ميزانية حول الخصم فقط.

المقايضات عند اختيار خطة

يشير HealthCare.gov إلى نمط عام. الأقساط الشهرية الأقل عادة ما تأتي مع خصومات أعلى. الأقساط الأعلى عادة ما تأتي مع خصومات أقل. كما يشير إلى أن بعض الرعاية الوقائية مغطاة بالكامل، حتى قبل أن تستفي بالخصم. بعض الخطط تغطي أشياء مثل الفحوصات قبل بدء الخصم أيضا.

إذا كنت تعلم مسبقا أنك ستخضع للعلاج النشط، فإن حساباتك تبدو مختلفة عن حسابات الشخص السليم. ما تنفقه فعليا سيقترب من الأقساط بالإضافة إلى الحد الأقصى المخصص من جيبك. لن يقترب من الأقساط بالإضافة إلى الخصم.