COBRA después de un diagnóstico de cáncer

El problema práctico

COBRA permite que algunas personas conserven el seguro médico de su empleador por un tiempo limitado. Se aplica después de perder el empleo, de una reducción de horas o de otros ciertos eventos que dan derecho a esta cobertura. El Departamento de Trabajo dice que es posible que tenga que pagar la prima completa, hasta el 102 por ciento del costo del plan. COBRA generalmente se aplica a empleadores con 20 o más empleados. Los miembros de la familia también pueden estar cubiertos.

La atención del cáncer genera trámites justo en el momento en que las personas tienen menos energía de sobra. Ayuda convertirlos en un plan pequeño:

• Quién decide.
• Qué documentos se necesitan.
• Qué plazo se aplica.
• Quién puede ayudar.

Primeros pasos

Pida:

• El aviso de elección (la carta que le ofrece COBRA), el plazo y la prima mensual.
• Las reglas sobre la cobertura retroactiva, es decir, la cobertura que se remonta a una fecha anterior.
• Qué miembros de la familia están cubiertos y cómo es la cobertura de medicamentos.
• Si las opciones del Mercado de Seguros Médicos o de Medicaid cuestan menos.

No dependa solo de una llamada telefónica cuando un plazo es importante. Pregunte dónde aparece la regla por escrito. Pregunte si los formularios se pueden subir, enviar por fax, enviar por correo o mandar por un portal, y cómo puede confirmar que llegaron.

Qué reunir

Mantenga juntos estos documentos:

• La fecha del evento que da derecho a la cobertura, la fecha del aviso y el plazo para elegir.
• Las fechas de vencimiento de las primas.
• Los documentos del plan y las listas de proveedores de la red.
• Los registros de autorización del tratamiento.

Lleve también un registro sencillo de llamadas. Anote la fecha, la hora, el número de teléfono, el nombre del representante, el número de referencia y lo que se dijo. Anote cualquier devolución de llamada prometida.

Reglas, derechos y límites

COBRA puede ser valioso durante la atención activa del cáncer, porque continúa el mismo plan de salud grupal. También puede ser costoso. HealthCare.gov aconseja comparar su costo con los planes del Mercado de Seguros Médicos, que pueden costar menos, especialmente con los ahorros según los ingresos. Por lo general tiene 60 días después de perder la cobertura del empleo para inscribirse en un plan del Mercado de Seguros Médicos. No deje que la comparación pase de un plazo.

No está obligado a inscribirse en COBRA. La línea de ayuda de HealthCare.gov es 1-800-318-2596.

Esta página es educativa y no es asesoría legal, financiera, de impuestos, laboral ni de seguros. Las reglas pueden variar según el estado, el empleador, el tipo de plan, el contrato sindical, el programa público y el diagnóstico exacto. Puede obtener ayuda de:

• Un trabajador social o asesor financiero del hospital.
• Un especialista en beneficios de recursos humanos.
• Un administrador de casos del plan.
• Una oficina de ayuda legal o un asesor calificado.

Preguntas para hacer

• ¿Cuál es el plazo exacto?
• ¿Qué formulario o documento falta?
• ¿Quién completa la sección médica?
• ¿Qué pasa si se niega la primera solicitud?
• ¿Se puede marcar la solicitud como urgente?
• ¿Puedo recibir la decisión por escrito?
• ¿Hay una opción de menor costo o dentro de la red que no retrase la atención necesaria?

Si se siente abrumado

Pida a una persona que se siente con usted mientras hace las llamadas. Use el altavoz. Empiece cada llamada con una frase clara: "Estoy en atención activa del cáncer y necesito ayuda para entender el plazo y el siguiente paso". Si esa persona no puede ayudar, pregunte qué departamento puede.

Páginas relacionadas

Empiece con Understanding Your Health Insurance, Financial Assistance for Cancer, Questions About Treatment Costs y Meeting With a Financial Navigator.

Fuentes

• Departamento de Trabajo de EE. UU., cobertura de continuación de COBRA
• HealthCare.gov (CMS), cobertura de COBRA para personas desempleadas