COBRA的费用是多少，可以保留多久

COBRA是什么，简短说明

COBRA是一项规定，允许员工及其家庭在发生本可终止团体健康保险的事情发生时，保留他们已有的团体健康保险。劳工部将其描述为适用于因自愿或非自愿失业、工作时间减少、工作时间减少、工作变迁、死亡、离婚及其他生活事件等事件而失去健康福利的人。它适用于由拥有20名或以上员工的雇主赞助的团体健康计划。

任何处于治疗中期的人，关键特征是连续性。这是相同的计划、相同的网络、相同的药品目录。你的医疗服务无需重新协商。

COBRA不会给你新的保险。它能防止你失去现有保险。

代价，以及为什么它如此沉重

在COBRA计划下，你通常支付全部保费——你曾经支付的份额加上雇主悄悄承担的部分——再加上2%。劳工部规定的上限是计划成本的102%。

大多数人直到此刻才知道雇主缴纳了什么，这也是为什么第一张发票令人震惊。这不是罚款，也不是对疾病的加价;而是保险的实际成本，现在已经可见。

在残疾延长期间，计划可能收取最高150%的保费，而其他续期则收取102%。

它能持续多久

持续时间取决于触发事件：

• 18个月 — 失业或减少工时，适用于员工、配偶及受抚养人。
• 36个月 — 适用于配偶和受抚养人，当员工有资格获得医疗保险时;针对离婚或法律分居后的前配偶和受抚养人;员工去世后幸存的家人;以及失去受抚养身份的子女。

有两次延期。一次残疾延长可累计11个月，总计29个月。初始期间的第二次符合条件事件可延长至总计36个月。

把这些数字和你的治疗计划对照起来。如果你的肿瘤科医生预计治疗会持续远超过18个月，那就值得一开始就知道，而不是到第17个月才知道。

两个重要的截止日期

60天内选举。 您的选举期从您的保险结束或COBRA选举通知收到或邮寄给您时开始，以较晚者为准。

45天内支付第一笔款项。 保障追溯至你工作型计划结束的时间，因此在该期限内付款可以弥补空档，而不是拖延。

这种组合能给你一个真正的决策期。你可以利用60天来比较选项，而不会因此失去保险，因为选择后期保险仍能恢复到终止日期——前提是你支付了保险费用。

权衡各种选择

COBRA相较于Marketplace计划通常更贵，而失去基于工作的保险本身就是Marketplace注册的合格人生事件。所以问题很少是“COBRA还是不做”。通常是成本和连续性的权衡。

在你做决定前，值得确认的事项：

• 换个计划会让你的肿瘤科医生或癌症中心不在网络外吗？
• 你现在用的药在另一个保险计划的覆盖药品清单上吗？在哪个等级？
• 治疗已经批准需要新的事先授权吗？
• 你今年已经花了你当前计划的自付上限里多少？

最后这一点很容易被遗忘，而且可能决定性。年中更换计划可能会重置计时器，重新开始你的支出。

一旦你上了

按时付款。第一次付款后，计划必须允许你按月付款，并在每个到期日后有30天宽限期。错过宽限期将终止保障，计划无义务恢复宽限期。

设定固定付款，保留凭证，并在你选择的那天把COBRA期结束日期写在日历上——并提前几个月提醒，这样下一个决定就不会突然下达。